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MoR 비교·고르기

한국 개인사업자가 해외 결제 대행(MoR)을 고를 때 볼 수수료·정산·한국 결제수단·평판을 한 장에 모았어요.

MoR(Merchant of Record)은 내 상품을 대신 팔아 주는 회사예요. 고객에게 판매자는 MoR 이고, 나라별 부가세 신고·환불·카드 분쟁도 MoR 이 맡아요. 그래서 수수료가 국내 PG 보다 비싸요(4~5% + 건당 고정비, 해외 카드면 더).

한눈에 보기

수수료는 결제 1건의 공개 요율이에요. 해외 카드·구독 추가 요금은 서비스별 절에 있어요.

이름수수료한국으로 정산한국 결제수단맞는 경우
Dodo Payments4% + 40¢돼요카드·카카오페이·네이버페이·PAYCO한국 고객 + 해외도 열어 둘 때
Paddle5% + 50¢돼요카드·카카오페이·네이버페이·삼성페이·PAYCO구독형 SaaS, 해외 B2B
Lemon Squeezy5% + 50¢돼요확인 필요새로 고르지 않아요
Polar5% + 50¢돼요(원화 계좌)확인 필요개발자 도구·오픈소스
Creem3.9% + 40¢돼요확인 필요해외 대상, 수수료가 제일 중요할 때
Gumroad10% + 50¢돼요(원화)카드·PayPal파일 하나 팔 때
FastSpring견적제확인 필요확인 필요큰 소프트웨어 회사
Stripe Managed PaymentsStripe 기본 + 3.5%안 돼요—한국 사업자는 못 써요

고르는 법

  1. 내 업종이 되는지 먼저 봐요. 수수료보다 먼저예요. 운세·점술, 성인, 데이팅, 사람이 직접 하는 상담·코칭은 대부분 막혀 있고, AI 이미지·영상 생성은 Polar·Paddle 이 특히 엄격해요. 가입 전에 금지 항목을 읽어요(Paddle · Dodo · Polar).
  2. 고객이 주로 한국 사람이면 국내 PG 를 먼저 생각해요. MoR 중에선 한국 간편결제가 되는 Dodo·Paddle 이에요.
  3. 고객이 주로 해외면 MoR 이 편해요.
    • 구독형 SaaS·B2B → Paddle
    • 수수료가 가장 중요 → Creem 또는 Dodo
    • 개발자 대상 → Polar
  4. 파일 하나만 팔고 웹사이트도 없으면 Gumroad 가 가장 빨라요. 대신 수수료가 두 배예요.
  5. Lemon Squeezy 는 새로 고르지 않아요. Stripe Managed Payments 로 옮겨 가는 중인데, 그곳은 한국 사업자를 받지 않아요.
  6. 싼 상품이면 고정 수수료를 계산해요. 건당 40~50센트라 5,000원짜리 상품이면 고정분만 10%를 넘을 수 있어요.

Dodo Payments

SaaS·AI·디지털 상품용 MoR 이에요.

  • 좋은 점
    • 공개 요율 중 낮은 편이고, 가입비·월 요금이 없어요.
    • 한국 고객에게 원화로 받고 국내 카드·카카오페이·네이버페이·PAYCO 가 돼요(한국 결제 방법).
    • 한 달 두 번 정산해요(정산 구조).
  • 아쉬운 점
    • 한국 카드는 미국 밖 결제라 +1.5%, 구독이면 +0.5%가 더 붙어요.
    • 한국 간편결제는 현지 통화 결제를 켜야 나오고, 이때 고객이 환전 수수료를 더 내요.
    • 정산·해외 송금·분쟁(차지백) 수수료가 따로 있어요.
    • 금지·추가 심사 업종이 많아요.
  • 국내 평: 실제 사용 후기는 거의 못 찾았어요.
  • 해외 평: 가입·연동이 쉽다는 칭찬이 많아요(Product Hunt). 승인 뒤 첫 정산 무렵 계정이 멈추고 잔액이 묶였다는 1점 후기도 많아요(Trustpilot).

Paddle

SaaS 용 MoR 중 가장 오래된 곳이에요.

  • 좋은 점
    • 요율 하나로 끝나요. 해외 카드·구독 추가 수수료가 없어요.
    • 국내 카드·카카오페이·네이버페이·삼성페이·PAYCO 가 되고, 한국 법인·계좌가 없어도 돼요(한국 카드).
    • 한국 부가세를 Paddle 이 걷어요(국가별 부가세).
    • 개발 문서가 좋고, Stripe 에서 구독을 옮겨 오는 길이 잘 갖춰져 있어요.
  • 아쉬운 점
    • 운세·점성술·성인·데이팅·사람이 하는 서비스는 금지예요. AI 생성 상품도 까다로워요.
    • 정산 주기·최소 금액과 원화 송금 여부는 확인 필요예요.
    • 환불해도 Paddle 수수료는 돌려받지 못해요(포트원).
  • 국내 평: 개인사업자로 심사를 통과했다는 후기가 여럿 있어요. 승인까지 약 10일, 연동은 익숙해지는 데 오래 걸렸다는 글이 있어요(velog, Threads).
  • 해외 평: 작을 때부터 써도 잘 돌아가고 세금 일을 덜어 준다는 평이 많아요(HN). 계정이 갑자기 동결돼 옮겼다는 글도 있어요(HN).

Lemon Squeezy

디지털 상품·SaaS 용 MoR 이에요. 2024년 Stripe 가 샀어요.

  • 지금 상태: 신규 가입은 받아요. Stripe Managed Payments 가 앞으로의 방향이라고 했고, 종료 날짜는 발표되지 않았어요(정리 글). 한국 판매자가 앞으로 어떻게 되는지는 확인 필요예요.
  • 좋은 점: 결제 화면·구매 뒤 흐름·파일 전달이 깔끔해요. 한국 은행 계좌나 PayPal 로 받을 수 있어요(지원 국가).
  • 아쉬운 점: 해외·PayPal·구독 추가 수수료와 정산 수수료가 따로 붙어요.
  • 국내 평: 한국 사업자 심사가 이틀 만에 끝났다는 후기가 있어요(Threads).
  • 해외 평: 지원이 몇 주씩 답이 없고 버그가 많다는 불만 글이 있어요(HN).

Polar

개발자·오픈소스용 MoR 이에요. 결제는 Stripe 위에서 돌아요.

  • 좋은 점
    • 개발자 친화적이고 코드가 공개돼 있어요.
    • 매출이 크면 유료 요금제로 수수료를 낮출 수 있어요.
  • 아쉬운 점
    • 미국 밖 카드는 +1.5%이고, 정산은 직접 출금해야 하며 출금·환전 수수료가 있어요.
    • 본인 명의 국내 은행 원화 계좌여야 해요. Wise·Payoneer 같은 계좌는 대부분 안 돼요(정산 계좌).
    • AI 이미지·영상 생성 상품은 가입 단계에서 거절해요.
    • 한국 부가세를 걷는지는 확인 필요예요.
  • 국내 평: 수수료가 좀 비싸고, 한국으로 송금받으려면 따로 심사가 필요했다는 후기가 있어요(조쉬 뉴스레터).
  • 해외 평: 승인이 빠르고 화면이 좋다는 평이 있지만, AI 상품을 갑자기 막고 잔액을 180일 묶었다는 후기가 많아요(리뷰 수가 적어요, Trustpilot).

Creem

SaaS·AI 도구용 MoR 이에요.

  • 좋은 점: 공개 요율 중 가장 낮고 월 요금이 없어요. 한국이 정산 국가에 들어 있어요(지원 국가).
  • 아쉬운 점
    • 정산마다 수수료가 나가고 최소 정산액이 있어요.
    • 심사에서 거절되면 최종이에요(계정 심사).
    • 한국 결제수단·한국 부가세는 확인 필요예요.
  • 국내 평: 한국 사용 후기를 못 찾았어요.
  • 해외 평: 연동이 쉽고 지원이 빠르다는 칭찬과, 심사 뒤 갑자기 계정을 닫고 잔액을 묶었다는 불만이 둘 다 있어요(Trustpilot).

Gumroad

크리에이터용 판매 페이지예요. 모든 거래에서 MoR 이에요.

  • 좋은 점: 웹사이트 없이 상품 페이지 하나로 바로 팔 수 있어요. 한국 은행으로 원화 정산이 돼요(정산 받기).
  • 아쉬운 점: 가장 비싸요. 카드 처리 수수료가 따로 붙는지는 확인 필요예요. 구독형 SaaS 기능은 약해요.
  • 평판: 쉽지만 비싸다는 게 공통된 평이에요. 국내외 판매자 후기는 적어요.

FastSpring

큰 소프트웨어 회사용 MoR 이에요. 공개 요율이 없고 영업 상담으로 견적을 받아요(리뷰). 한국 부가세에 등록돼 있어요(부가세 문서). 1인 사업자에겐 무겁고, 한국 사업자 가입·정산은 확인 필요예요.

Stripe Managed Payments

Stripe 가 직접 하는 MoR 이에요. 한국 사업자는 쓸 수 없어요 — 지원 국가에 한국이 없어요(이용 조건).

국내 PG 와 비교

토스페이먼츠 같은 국내 PG 는 내가 판매자이고, 결제만 대신 받아 줘요.

  • 수수료가 낮지만 가입비·연관리비가 있어요(이용요금).
  • 통신판매업 신고번호가 필요하고, 카드사 심사가 계약 뒤 최대 2주쯤 걸려요(심사 체크리스트).
  • 부가세 신고·현금영수증·환불 응대를 내가 해요.
  • 국내 결제수단은 가장 좋고, 해외 결제는 약해요.

정리하면 고객이 거의 한국이고 업종 심사가 걱정 없으면 국내 PG, 해외 판매가 많거나 세금·심사 일을 줄이고 싶으면 MoR 이에요.

세금 한 줄

  • MoR 이 한국 소비자에게 걷은 부가세는 MoR 이 내요. 나는 MoR 정산분을 외국 법인에 공급한 것으로 보고 영세율로 신고하는 게 보통이에요(시행령 제33조). 업종에 따라 영세율에서 빠질 수 있어서 세무사에게 확인 필요예요.
  • MoR 을 써도 종합소득세·장부는 내 몫이에요. 정산 명세서·거래 내역을 내려받아 두세요(jocoHunt).

출처

공식 안내와 마지막으로 맞춰 본 날: 2026-10-18

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